Adeudos Directos SEPA

El adeudo directo permite la gestión de forma electrónica y automatizada del cobro de las ventas a través de un adeudo o cargo en la cuenta del pagador. 

Requisitos para emitir adeudos directos esquema básico (CORE):

• Las operaciones deben ser en euros
• Emisor y deudor pueden ser personas jurídicas y/o particulares.
• Todas las entidades que operan en adeudos admitirán la modalidad esquema básico. 
• Formalización de un mandato/orden de domiciliación entre emisor y deudor previo al cargo en cuenta. Validez de las órdenes de domiciliación firmadas previas a la migración.
• Es obligatorio conservar los mandatos y todas sus modificaciones o cancelaciones mientras se puedan exigir para justificar la existencia de autorización para un cobro.
• Se precisa de un formato de fichero 19-14 CORE SEPA XML ISO 20022, con datos adicionales sobre el tipo de adeudo (primero, recurrente, único o último) y el mandato (fecha de firma).
• El código IBAN pasa a ser el código estandarizado de la cuenta del deudor.
• Los débitos se presentarán con una anticipación de 3 días hábiles.
• Plazos de devolución:
  • 5 días por cualquier motivo.
  • Hasta 8 semanas por orden del cliente deudor.
  • Más de 8 semanas y hasta 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). Existe la posibilidad de rechazar una devolución en este plazo aportando copia del mandato vigente.

Es una modalidad del adeudo directo SEPA, concebido específicamente para las transacciones monetarias entre personas jurídicas (empresas o autónomos), con el que se establece un sistema de pagos homogéneo en los 34 estados adheridos que permite la gestión de cobros y pagos con la misma facilidad, seguridad y coste, tanto dentro de nuestras fronteras como en el mercado europeo.

Con la modalidad empresarial o B2B, el plazo de devolución de impagados se reduce a solo tres días, lo que mejora su riesgo comercial y la gestión de impagados, a la vez que reduce el riesgo de morosidad.

El esquema B2B es opcional. En caso de transacción con una entidad no adherida se usará el esquema obligatorio SEPA CORE. Puede consultar el detalle actualizado de países y entidades adheridas (tanto nacionales como del resto de países del Espacio Económico Europeo) al esquema B2B en el siguiente enlace del European Payments Council (EPC).

Requisitos para emitir adeudos directos esquema empresarial (B2B):

• Las operaciones deben ser en euros
• Emisor y deudor deben ser personas jurídicas y/o autónomos no consumidores.
• Formalización previa de un nuevo mandato/orden de domiciliación entre emisor y deudor donde se especifique la aceptación de operativa en modalidad B2B y la renuncia de este al derecho de devolución una vez efectuado el cargo en su cuenta. Sin posibilidad de reembolso.
• Obligación del emisor de conservar los mandatos y todas sus modificaciones o cancelaciones mientras se le puedan exigir para justificar la existencia de autorización para un cobro.
• Se precisa de un formato de fichero 19-44 B2B SEPA XML ISO 20022, con datos adicionales sobre el tipo de adeudo (primero, recurrente, único o último) y el mandato (fecha de firma).
• Utilizar el código IBAN como identificador estandarizado de la cuenta del deudor en lugar del CCC (código de cuenta cliente).
• Presentación de los adeudos con 3 días hábiles de anticipación.
• Las entidades solicitarán autorización al librado con anterioridad al cargo.

• Gestione las nuevas órdenes de domiciliación (requisito indispensable para operar con esta modalidad) mediante el servicio de obtención de estos mandatos ofrecido por la firma colaboradora Logalty.
• Consulte los nuevos modelos normalizados de Órdenes de domiciliación :
  • Formulario – Orden de domiciliación de adeudo directo SEPA-CORE  
  • Formulario – Orden de domiciliación de adeudo directo SEPA-B2B
• Ponemos a su disposición las especificaciones actualizadas para la emisión de ficheros de Adeudos Directos SEPA:
  • Norma 19-14 para adeudo directo SEPA-CORE 
  • Norma 19-14 para adeudo directo SEPA-CORE en formato ISO 20022 (XML) 
  • Norma 19-44 para adeudo directo SEPA-B2B
  • Norma 19-44 para adeudo directo SEPA-B2B en formato ISO 20022 (XML)
  • SEPA- Migración de adeudos españoles 
• Confeccione sus propios ficheros con la aplicación disponible en el área de Ficheros y Aplicaciones.