Sociedades de garantía recíproca
Las sociedades de garantía recíproca (SGR) son entidades financieras, reguladas por el Banco de España, sin ánimo de lucro y ámbito de actuación específico (por autonomías o sectores) cuyo objeto principal es procurar el acceso al crédito de las pequeñas y medianas empresas y mejorar sus condiciones de financiación, a través de la prestación de avales ante las entidades financieras.
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Características
Ventajas
- Acceso a la financiación para aquellas empresas que por falta de garantías no podrían obtenerla
- Mejores condiciones de tipo y plazo de interés gracias a los convenios existentes entre las SGR y Banco Sabadell . De esta forma disminuyen los costes de financiación para la PYME
- Obtener un aval, siempre que el proyecto sea viable en su conjunto a juicio del equipo que lo analiza
- Asesoramiento de expertos a través del análisis, evaluación y consejo sobre el proyecto de inversión que la pequeña empresa va a emprender
- No quedarán afectados necesariamente a garantías los paquetes patrimoniales, si bien estarán disponibles para otros fines.
Funcionamiento
Puede obtener un aval de una SGR cualquier pequeña o mediana empresa que necesite financiación y que sea socio partícipe.
Cada SGR define los criterios para ser Socio Participe de la misma. La forma más habitual es adquirir participaciones de la SGR equivalentes a un porcentaje del importe del aval de la SGR que se desembolsaría una vez se de por vencida la operación
Tipos de aval
Tipos de aval Financieros Responden de créditos o préstamos obtenidos por la PYME avalada de cualquier entidad financiera ante las que la entidad avalista queda obligada directamente a su reembolso.
- inversión (mobiliaria o inmobiliaria)
- circulante refinanciación
Comerciales Referidos a operaciones de naturaleza comercial que responden del pago aplazado en compraventa de cualquier clase de bienes, fraccionamientos de pago, sumas entregadas anticipadamente, etc.
- para garantizar entregas a cuenta vivienda
- ante proveedores
- de líneas de descuento
- ante terceros
Técnicos No suponen obligación directa de pago para la entidad avalista, pero responden del incumplimiento de los compromisos que el avalado tiene contraídos, generalmente, ante algún organismo público con motivo de importación de mercancías en régimen temporal, participación en concursos y subastas, ejecución de obras o suministros, buen funcionamiento de maquinaria vendida, etc.
- fianzas definitivas
- fianzas provisionales.
Operaciones y situaciones avalables
- Empresas con elevada cuota y concentración de riesgos en el Banco y que no pueden acceder a nuevos importes sin garantías adicionales
- Empresas de nueva creación sin datos reales económicos y de actividad
- Empresas con elevadas necesidades de líneas de circulante y avales técnicos
- Empresas con elevadas necesidades de circulante (por sector)
- Reestructuración societaria
- Autónomos que tributan por módulos y por lo tanto no existe contabilidad que justifique los ingresos, aunque dispone de un buen historial de pagos
- Compra de inmuebles vinculados a la actividad empresarial con financiación de hasta el 100% del valor de compra/tasación
- Empresa y socios sin solvencia patrimonial suficiente o con cargas hipotecarias previas, pero que disponen de un proyecto viable aunque corto de garantías
- Empresas que tienen una ayuda PROFIT concedida y necesitan un aval para obtener el anticipo reembolsable del préstamo PROFIT
- Avales de promotores inmobiliarios vinculados a la compra del terreno (avales de permuta, pagos aplazados,…) a los compradores de viviendas (avales de pago a cuenta) o a la construcción (avales técnicos ante ayuntamientos)
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- Lista de SGR
Actualmente Banco Sabadell tiene firmados acuerdos de colaboración con la práctica totalidad de sociedades de garantía recíproca, dando cobertura a la gran mayoría de comunidades autónomas.
En términos generales, se financian créditos, préstamos y leasing siempre con el aval solidario de la SGR en la propia póliza y previa presentación por parte del cliente de un documento por el cual esta SGR avalará la operación que venga indicada en el mismo posterior al estudio de viabilidad, tanto técnico como económico del proyecto por parte de la SGR.
Ámbito de actuación por autonomía
Ámbito de actuación por autonomía SGR Andalucía Avalunion, S.G.R. Andalucía Suraval, S.G.R Aragón Avalia Aragón, S.G.R Asturias Asturgar, S.G.R. Baleares Isba, S.G.R. Canarias Sogapyme, S.G.R. Canarias Sogarte, S.G.R. Cantabria Sogarca, S.G.R. Castilla y León Iberaval, S.G.R. Cataluña Avalis de Catalunya, S.G.R. Extremadura Extraval, S.G.R. Galicia Afigal, S.G.R. Galicia Sogarpo, S.G.R. Madrid Avalmadrid, S.G.R Murcia Undemur, S.G.R. Navarra Sonagar, S.G.R. País Vasco/La Rioja Elkargi, S.G.R País Vasco Oinarri, S.G.R. Valencia S.G.R. Comunidad Valenciana
Ámbito de actuación por sector
Ámbito de actuación por autonomía SGR Agrario Saeca Audiovisual Audiovisual Aval, S.G.R. Transporte Transaval, S.G.R.