Societats de garantia recíproca
Les societats de garantia recíproca (SGR) són entitats financeres, regulades pel Banc d'Espanya, sense ànim de lucre i àmbit d'actuació específic (per autonomies o sectors) l'objecte principal de les quals és procurar l'accés al crèdit de les petites i mitjanes empreses i millorar les seves condicions de finançament, a través de la prestació d'avals davant les entitats financeres.
-
Característiques
Avantatges
- Accés al finançament per a aquelles empreses que a falta de garanties no podrien obtenir-la
- Millors condicions de tipus i termini d'interès gràcies als convenis existents entre les SGR i Banc Sabadell . D'aquesta manera disminueixen els costos de finançament per a la pime
- Obtenir un aval , sempre que el projecte sigui viable en el seu conjunt segons el parer de l'equip que ho analitza
- Assessorament d'experts a través de l'anàlisis, avaluació i consell sobre el projecte d'inversió que la petita empresa vol emprendre
- No quedaran afectats necessàriament a garanties els paquets patrimonials, si bé estaran disponibles per a altres fins.
Funcionament
Pot obtenir un aval d'una SGR qualsevol petita o mitjana empresa que necessiti finançament i que sigui soci partícip.
Cada SGR defineix els criteris per ser soci partícep. La forma més habitual és adquirir participacions de la SGR equivalents a un percentatge de l'import de l'aval de la SGR que es desemborsaria una vegada es doni per vençuda l'operació
Tipus d'aval
Tipus d'aval Financers Responen de crèdits o préstecs obtinguts per la pime avalada de qualsevol entitat financera davant les que l'entitat avaladora queda obligada directament al seu reemborsament.
- inversió (mobiliària o immobiliària)
- circulant refinançament
Comercials Referits a operacions de naturalesa comercial que responen del pagament ajornat en compravenda de qualsevol classe de béns, fraccionaments de pagament, sumes lliurades anticipadament, etc.
- per garantir lliuraments a compte habitatge
- davant proveïdors
- de línies de descompte
- davant tercers
Tècnics No suposen obligació directa de pagament per a l'entitat avaladora, però responen de l'incompliment dels compromisos que l'avalat té contrets, generalment, davant algun organisme públic amb motiu d'importació de mercaderies en règim temporal, participació en concursos i subhastes, execució d'obres o subministraments, bon funcionament de maquinària venuda, etc.
- fiances definitives
- fiances provisionals.
Operacions i situacions avalables
- Empreses amb elevada quota i concentració de riscos en el banc i que no poden accedir a nous imports sense garanties addicionals
- Empreses de nova creació sense dades reals econòmiques i d'activitat
- Empreses amb elevades necessitats de línies de circulant i avals tècnics
- Empreses amb elevades necessitats de circulant (per sector)
- Reestructuració societària
- Autònoms que tributen per mòduls i per tant no existeix comptabilitat que justifiqui els ingressos, encara que disposa d'un bon historial de pagaments
- Compra d'immobles vinculats a l'activitat empresarial amb finançament de fins al 100% del valor de compra/taxació
- Empresa i socis sense solvència patrimonial suficient o amb càrregues hipotecàries prèvies, però que disposen d'un projecte viable encara que curt de garanties
- Empreses que tenen una ajuda PROFIT concedida i necessiten un aval per obtenir l'avançament reemborsable del préstec PROFIT
- Avals de promotors immobiliaris vinculats a la compra del terreny (avals de permuta, pagaments ajornats...) als compradors d'habitatges (avals de pagament a compte) o a la construcció (avals tècnics davant ajuntaments)
Vingui a visitar-nos
Contacti'ns
- Llista de SGR
Actualment Banc Sabadell té signats acords de col·laboració amb la pràctica totalitat de societats de garantia recíproca, donant cobertura a la gran majoria de comunitats autònomes.
En termes generals, es financen crèdits, préstecs i lísing sempre amb l'aval solidari de la SGR en la pròpia pòlissa i prèvia presentació per part del client d'un document pel qual aquesta SGR avalarà l'operació que s'indica en aquest document, posterior a l'estudi de viabilitat, tant tècnic com econòmic del projecte per part de la SGR.
Àmbit d'actuació per autonomia
Àmbit d'actuació per autonomia SGR Andalusia Avalunion, S.G.R. Andalusia Suraval, S.G.R Aragó Avalia Aragó, S.G.R Astúries Asturgar, S.G.R . Balears Isba, S.G.R . Canàries Sogapyme, S.G.R. Canàries Sogarte, S.G.R. Cantàbria Sogarca, S.G.R. Castella i Lleó Iberaval, S.G.R. Catalunya Avalis de Catalunya, S.G.R. Extremadura Extraval, S.G.R. Galícia Afigal, S.G.R. Galícia Sogarpo, S.G.R. Madrid Avalmadrid, S.G.R Múrcia Undemur, S.G.R . Navarra Sonagar, S.G.R. País Basc/La Rioja Elkargi, S.G.R País Basc Oinarri, S.G.R. València S.G.R. Comunitat Valenciana
Àmbit d'actuació per sector
Àmbit d'actuació per autonomia SGR Agrari Saeca Audiovisual Audiovisual Aval, S.G.R. Transport Transaval, S.G.R.