Hipoteca Variable¹

Fórmulas de cálculo de cuota e intereses:

Fórmula para el cálculo de las cuotas mensuales:

Dónde:
N = capital pendiente del préstamo
i = interés nominal expresado en tanto por uno
p = períodos de amortización en un año
t = número de años del período de amortización pendientes

Cálculo de la parte correspondiente a intereses de la cuota:

Dónde:
N = capital pendiente del préstamo
i = interés nominal expresado en tanto por uno
p = períodos de amortización en un año

En los ejemplos representativos, para calcular la cuota en la hipoteca variable bonificada sustituiríamos "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,019 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100), "p" por 12 (número de cuotas a pagar al año) y "t" por 30 (número de años), obteniéndose una cuota de 546,96 € a pagar cada mes.
En el ejemplo anterior, la parte correspondiente al pago de intereses de la cuota se calcula sustituyendo "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,019 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100) y "p" por 12 (número de períodos de amortización en un año), obteniéndose un importe de 237,50 € correspondientes a los intereses de la cuota del primer mes. El importe restante de la cuota, una vez deducida la parte de intereses, es lo que se destina a amortización de capital.

En los ejemplos representativos, para calcular la cuota en la hipoteca variable no bonificada sustituiríamos "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,029 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100), "p" por 12 (número de cuotas a pagar al año) y "t" por 30 (número de años), obteniéndose una cuota de 624,34 € a pagar cada mes.
En el ejemplo anterior, la parte correspondiente al pago de intereses de la cuota se calcula sustituyendo "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,029 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100) y "p" por 12 (número de períodos de amortización en un año), obteniéndose un importe de 362,50 € correspondientes a los intereses de la cuota del primer mes. El importe restante de la cuota, una vez deducida la parte de intereses, es lo que se destina a amortización de capital.

Sistema de amortización y fórmula de cálculo de amortización de principal y de intereses:

• Para el cálculo de la cuota a pagar se utiliza el sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de cuotas constantes. Es decir, se paga la misma cantidad todos los meses, siempre que el tipo de interés aplicable a la operación no varíe durante el período de liquidación, o que no se realicen amortizaciones anticipadas.
• La cuota de la hipoteca se compone de una parte de intereses y otra parte de amortización del importe total del préstamo. Como la cuota a pagar es constante, a medida que se reduce el capital pendiente de la hipoteca, los intereses que se generan sobre este capital son inferiores. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca, se paga una cantidad mayor de intereses que de capital y durante el período final del préstamo se paga más capital y menos intereses.

HIPOTECA VARIABLE

El índice de referencia actual es euríbor a 1 año del mes de noviembre de 2024 publicado por el Banco de España 2 de diciembre de 2024: 2,506%.
La TAE variable de los siguientes ejemplos ha sido calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, esta TAE variable variará con las revisiones del tipo de interés, del plazo de amortización y del importe financiado, y su revisión será semestral a partir del segundo año.

Para el supuesto que el tipo de interés fijo aplicable durante el primer año sea mayor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación se tomará para el cálculo de la TAE variable dicho tipo de interés fijo para toda la vida de la operación.

2) HIPOTECA VARIABLE BONIFICADA

• 1,90% TIN el primer año, Euribor+0,40% TIN el resto de años.
• 4,01% TAE variable.
• Plazo: 30 años (para otros plazos, consulte en su oficina).
• Cuotas: 12 cuotas 546,96 euros/mes. 347 cuotas de 622,42 euros/mes y una última cuota de 623,85 euros.
• Importe total préstamo hipotecario: Importe hipoteca: 150.000 euros.
• Coste total de la hipoteca: 106.663,53 euros (73.167,11 euros son intereses).
• Importe total adeudado: 256.663,53 euros.
• Máxima bonificación: domiciliación de nómina o pensión y contratación de los seguros asociados: Seguro Protección Vida Capital Constante, Seguro Protección Hogar y Seguro Protección Total de Pagos con Banco Sabadell

¿Qué incluye el cálculo de la TAE variable?

• Comisión de apertura: 0 € (0%).
• Importe total de los intereses de la hipoteca variable bonificada: 73.167,11 € 
• Contratación Cuenta Sabadell: 60 euros/trimestre.
• Seguro Protección Hogar: el coste por contratar este seguro que incluye la cobertura de daños a través de Banco Sabadell, es de 12,99 euros/mes. El coste de este seguro variará en función del momento de la contratación y, entre otros factores, de las características de la finca a hipotecar, capital asegurado y garantías contratadas. El importe mostrado es meramente orientativo tomando como ejemplo un préstamo hipotecario cuyo capital asciende a 150.000 euros y para continente de 100.000,00 euros cuya tipología de vivienda es un piso intermedio con una superficie de 100 m2 construidos.
• Seguro de vida de capital constante con prima trimestral a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 63,38 euros/trimestre (ejemplo para un hombre de 30 años).
• Seguro Protección Total de Pagos de prima anual a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 456,21€/año para la hipoteca variable bonificada. Con cobertura del 100 % de la cuota de la hipoteca en caso de encontrarse en situación de desempleo o en situación de baja laboral (ejemplo para un trabajador por cuenta ajena con contrato indefinido).
• Costes de comprobación registral: 25,41 euros.
• Costes de tasación: 302,71 euros.

Se hará una revisión semestral de la contratación de los productos a los que se condiciona el tipo de interés aplicable en caso de contratar la hipoteca con bonificación.

3) HIPOTECA VARIABLE NO BONIFICADA

• 2,90% TIN el primer año, Euribor+1,40% TIN el resto de años.
• 4,30% TAE variable.
• Plazo: 30 años (para otros plazos, consulte en su oficina).
• Cuotas: 12 cuotas de 624,34 euros/mes. 347 cuotas de 705,62 euros/mes y una última cuota de 704,85 euros.
• Importe total del préstamo hipotecario: 150.000 euros.
• Coste total de la hipoteca: 115.251,59 euros (103.047,07 euros son intereses).
• Importe total adeudado: 265.251,59 euros.

¿Qué incluye el cálculo de la TAE?

• Comisión de apertura: 0 € (0%).
• Importe total de los intereses de la hipoteca: 103.047,07 €
• Contratación Cuenta Sabadell: 60 euros/trimestre
• Seguro de daños obligatorio durante toda la vida de la hipoteca (no es necesario contratarlo con Banco Sabadell): Banco Sabadell no comercializa un seguro que sólo incluya la cobertura de daños, por tanto el cálculo de la TAE y TAE variable se ha realizado teniendo en cuenta la prima resultante de simular el seguro de Protección hogar de Banco Sabadell (que incluye la cobertura de daños) cuyo coste se ha estimado en 12,99 euros/mes. El coste de este seguro variará en función del momento de la contratación y, entre otros factores, de las características de la finca a hipotecar, capital asegurado y garantías contratadas. El importe mostrado es meramente orientativo tomando como ejemplo un préstamo hipotecario cuyo capital asciende a 150.000 euros y para continente de 100.000,00 euros cuya tipología de vivienda es un piso intermedio con una superficie de 100 m2 construidos.
• Seguro de vida de capital constante con prima trimestral a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 63,38 euros/trimestre (ejemplo para un hombre de 30 años).
• Costes de comprobación registral: 25,41 euros.
• Costes de tasación: 302,71 euros.