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¿Qué te conviene más, la hipoteca variable bonificada o sin bonificar?

Con total libertad para decidir si quieres domiciliar tu nómina y contratar los seguros de vida y hogar y de protección total de pagos con nosotros.

Hipoteca Variable Bonificada2
Paga menos en tu cuota mensual por traer tu nómina y tus seguros2
1,90% TIN 1er año
4,10% TAE Variable

(Euríbor + 0,60% TIN resto de años)
Si domicilias tu nómina y contratas nuestros seguros de vida, hogar y protección total de pagos, tienes bonificaciones en tu cuota. Cuota mensual flexible que se adapta según la evolución del mercado y el euríbor.
Sin comisión de apertura.
Gastos de gestoría y Registro de la Propiedad incluidos, en virtud de la Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019.
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Hipoteca Variable sin Bonificar3
Sin vinculaciones, contrata solo tu hipoteca3
 
2,90% TIN 1er año
4,40% TAE Variable

(Euríbor + 1,60% TIN resto de años)
Sin domiciliar tu nómina ni contratar nuestros seguros de vida, hogar y protección total de pagos. Cuota mensual flexible que se adapta según la evolución del mercado y el euríbor. Sin comisión de apertura.
Gastos de gestoría y Registro de la Propiedad incluidos, en virtud de la Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019.
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Respondemos tus preguntas más frecuentes

¿Cuánto puede cubrir mi hipoteca?
 
La hipoteca puede cubrir hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Para segundas residencias, hasta el 70%.

¿Cuánto debería suponer el gasto mensual de mi hipoteca?
 
La cuota mensual no debería superar el 40% de tus ingresos totales. 

¿Qué son las bonificaciones y cómo pueden beneficiarme?
En Banco Sabadell ofrecemos algunos servicios (bonificaciones) que ayudan a bajar el tipo de interés de tu hipoteca (TIN). Puedes contratar uno o varios, pero contra más contrates, menor será tu tipo de interés. Los servicios que se consideran bonificaciones son: la domiciliación de la nómina, la contratación del Seguro de Vida, el Seguro del Hogar y el Seguro de Protección de Pagos. 

¿Qué documentación debo presentar para solicitar mi hipoteca?
 
  • Tu documento de identidad (DNI/NIF). 
     
  • Un justificante de otros ingresos, si los tienes (alquileres, comisiones, intereses de cuentas, horas extras, etc.). 
     
  • Los últimos 2 recibos de tus pagos periódicos indicando los saldos pendientes (hipotecas, préstamos personales, créditos de tarjetas, pensiones compensatorias y alimenticias, pago de alquileres, otras deudas, etc.). 
  • Histórico de tu vida laboral. Puedes pedirlo a través de la web de la Seguridad Social o llamando por teléfono al 901 502 050. 
     
  • Si trabajas por cuenta ajena, presenta tu última declaración de la renta y tus 2 últimas nóminas/pensiones. 
     
  • Si trabajas por cuenta propia, necesitarás la declaración de la renta de los últimos 2 años y los pagos trimestrales del IRPF y del IVA del año en curso. 
     
  • Si no eres cliente de Banco Sabadell, necesitaremos un extracto bancario de los últimos 6 meses de la cuenta donde tengas tu día a día (nóminas, recibos principales, etc.). 
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Condiciones legales
1) Condiciones vigentes hasta el 05/04/2025.

El precio personalizado incluido en esta valoración no es vinculante ni sustituye a la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN).

Oferta válida solo para personas físicas (sin destino empresarial) residentes en España, con la excepción de la Comunidad Autónoma de Andalucía, que tengan ingresos y patrimonio solo en euros.

Para una operación sobre vivienda a formalizar o celebrar en la Comunidad Autónoma de Andalucía, consulta en tu oficina la oferta especial existente.

Condiciones de tipo de interés, la concesión, la cantidad y el plazo de cada operación solicitada vendrán determinados y estarán sujetos a análisis de riesgo del banco.

Ejemplos representativos conforme a lo previsto en la normativa legal aplicable. En particular, en los contratos de préstamo sujetos al ámbito de aplicación de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el ejemplo representativo se determinará de conformidad con los criterios establecidos en la letra d) del artículo 4.5 de la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio.

La hipoteca puede cubrir hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Para segundas residencias la hipoteca puede cubrir hasta el 70%.

Fórmulas de cálculo de cuota e intereses:

Fórmula para el cálculo de las cuotas mensuales:

Cálculo de la cuota mensual:

Donde:
N = capital pendiente del préstamo
i = interés nominal expresado en tanto por uno
p = períodos de amortización en un año
t = número de años del período de amortización pendientes

Fórmula para el cálculo de la parte correspondiente a intereses de la cuota:

Donde:
N = capital pendiente del préstamo
i = interés nominal expresado en tanto por uno
p = períodos de amortización en un año

 En los ejemplos representativos, para calcular la cuota en la hipoteca variable bonificada sustituiríamos "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,019 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100), "p" por 12 (número de cuotas a pagar al año) y "t" por 30 (número de años), obteniéndose una cuota de 546,96 € a pagar cada mes.
En el ejemplo anterior, la parte correspondiente al pago de intereses de la cuota se calcula sustituyendo "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,019 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100) y "p" por 12 (número de períodos de amortización en un año), obteniéndose un importe de 237,50 € correspondientes a los intereses de la cuota del primer mes. El importe restante de la cuota, una vez deducida la parte de intereses, es lo que se destina a amortización de capital.

En los ejemplos representativos, para calcular la cuota en la hipoteca variable no bonificada sustituiríamos "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,029 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100), "p" por 12 (número de cuotas a pagar al año) y "t" por 30 (número de años), obteniéndose una cuota de 624,34 € a pagar cada mes.
En el ejemplo anterior, la parte correspondiente al pago de intereses de la cuota se calcula sustituyendo "N" por 150.000 (capital inicial de la hipoteca), "i" por 0,029 (tipo de interés nominal anual dividido entre 100) y "p" por 12 (número de períodos de amortización en un año), obteniéndose un importe de 362,50 € correspondientes a los intereses de la cuota del primer mes. El importe restante de la cuota, una vez deducida la parte de intereses, es lo que se destina a amortización de capital.

Sistema de amortización y fórmula de cálculo de amortización de principal y de intereses:
  • Para el cálculo de la cuota a pagar se utiliza el sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de cuotas constantes. Es decir, se paga la misma cantidad todos los meses, siempre que el tipo de interés aplicable a la operación no varíe durante el período de liquidación, o que no se realicen amortizaciones anticipadas.
  • La cuota de la hipoteca se compone de una parte de intereses y otra parte de amortización del importe total del préstamo. Como la cuota a pagar es constante, a medida que se reduce el capital pendiente de la hipoteca, los intereses que se generan sobre este capital son inferiores. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca, se paga una cantidad mayor de intereses que de capital y durante el período final del préstamo se paga más capital y menos intereses.
Ejemplos representativos

HIPOTECA VARIABLE

El índice de referencia actual es euríbor a 1 año del mes de febrero de 2025 publicado por el Banco de España 3 de marzo de 2025: 2,407 %.

La TAE variable de los siguientes ejemplos ha sido calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, esta TAE variable variará con las revisiones del tipo de interés, del plazo de amortización y del importe financiado, y su revisión será semestral a partir del segundo año.

Para el supuesto que el tipo de interés fijo aplicable durante el primer año sea mayor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación se tomará para el cálculo de la TAE variable dicho tipo de interés fijo para toda la vida de la operación.

2) HIPOTECA VARIABLE BONIFICADA
  • 1,90 % TIN tramo fijo los 5 primeros años, Euribor +0,60% TIN tramo variable el resto de años.
  • 4,10 % TAE variable.
  • Plazo: 30 años (para otros plazos, consulte en su oficina).
  • Cuotas: 12 cuotas de 546,96 euros/mes, 347 cuotas de 630,31 euros/mes y una última cuota de 629,92 euros.
  • Importe total préstamo hipotecario: Importe hipoteca: 150.000 euros.
  • Coste total de la hipoteca: 109.407,43 euros (75.911,01 euros son intereses).
  • Importe total adeudado: 259.407,43 euros.
  • Máxima bonificación: domiciliación de nómina o pensión y contratación de los seguros asociados: Seguro Protección Vida Capital Constante y Seguro Protección Hogar con Banco Sabadell.
¿Qué incluye el cálculo de la TAE variable?
  • Comisión de apertura: 0 € (0%).
  • Importe total de los intereses de la hipoteca variable bonificada: 75.911,01 € 
  • Contratación Cuenta Sabadell: 60 €/trimestre.
  • Seguro Protección Hogar: el coste por contratar este seguro que incluye la cobertura de daños a través de Banco Sabadell, es de 12,99 €/mes. El coste de este seguro variará en función del momento de la contratación y, entre otros factores, de las características de la finca a hipotecar, capital asegurado y garantías contratadas. El importe mostrado es meramente orientativo tomando como ejemplo un préstamo hipotecario cuyo capital asciende a 150.000 € y para continente de 100.00,00 € cuya tipología de vivienda es un piso intermedio con una superficie de 100 m2 construidos.
  • Seguro de vida de capital constante con prima trimestral a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 63,38 €/trimestre (ejemplo para un hombre de 30 años).
  • Seguro Protección Total de Pagos de prima anual a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 456,21€/año para la hipoteca variable bonificada. Con cobertura del 100 % de la cuota de la hipoteca en caso de encontrarse en situación de desempleo o en situación de baja laboral.
  • Costes de comprobación registral: 25,41 €.
  • Costes de tasación: 302,71 €.
Se hará una revisión semestral de la contratación de los productos a los que se condiciona el tipo de interés aplicable en caso de contratar la hipoteca con bonificación.

3) HIPOTECA VARIABLE NO BONIFICADA
  • 2,90 % TIN tramo fijo los 5 primeros años, Euribor +1,60 % TIN tramo variable el resto de años.
  • 4,40 % TAE variable.
  • Plazo: 30 años (para otros plazos, consulte en su oficina).
  • Cuotas: 12 cuotas de 624,34 euros/mes. 347 cuotas de 714,07 euros/mes y una última cuota de 716,43 euros.
  • Importe total del préstamo hipotecario: 150.000 euros.
  • Coste total de la hipoteca: 118.195,32 euros (105.990,80 euros son intereses).
  • Importe total adeudado: 268.195,32 euros.
¿Qué incluye el cálculo de la TAE variable?
  • Comisión de apertura: 0 € (0%).
  • Importe total de los intereses de la hipoteca: 105.990,80 € 
  • Contratación Cuenta Sabadell: 60 €/trimestre.
  • Seguro de daños obligatorio durante toda la vida de la hipoteca (no es necesario contratarlo con Banco Sabadell): Banco Sabadell no comercializa un seguro que sólo incluya la cobertura de daños, por tanto el cálculo de la TAE se ha realizado teniendo en cuenta la prima resultante de simular el seguro de Protección hogar de Banco Sabadell (que incluye la cobertura de daños) cuyo coste se ha estimado en 12,99 €/mes. El coste de este seguro variará en función del momento de la contratación y, entre otros factores, de las características de la finca a hipotecar, capital asegurado y garantías contratadas. El importe mostrado es meramente orientativo tomando como ejemplo un préstamo hipotecario cuyo capital asciende a 150.000 € y para continente de 100.000,00 € cuya tipología de vivienda es un piso intermedio con una superficie de 100 m2 construidos.
  • Costes de comprobación registral: 25,41 €.
  • Costes de tasación: 302,71 €.
Diferencias entre oferta de productos combinada y por separado:

La oferta de productos combinada o por separado tendrá afectación en los costes I y la cancelación anticipada II del préstamo o de sus productos combinados.

I) Costes. El coste de la contratación del seguro de Protección Hogar, Vida Capital Constante y Protección Total de Pagos es independiente a la contratación del préstamo, por lo que tiene el mismo coste que si se contrata de forma individual.

II) Efectos de la cancelación anticipada del préstamo o cualquiera de los productos combinados. Los efectos que la cancelación anticipada del préstamo o cualquiera de los productos combinados produciría sobre el coste conjunto del préstamo y el resto de los productos o servicios combinados formarán parte de la información personalizada que se facilitará mediante la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN).
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