Càrrecs directes SEPA

El càrrec directe permet la gestió de manera electrònica i automatitzada del cobrament de les vendes per mitjà d’un càrrec en el compte del pagador.

Requisits per emetre càrrecs directes esquema bàsic (CORE):

• Les operacions han de ser en euros.
• Emissor i deutor han de ser persones jurídiques i/o particulars.
• Totes les entitats que operen en càrrecs admeten la modalitat esquema bàsic.
• Formalització d'un mandat / ordre de domiciliació entre emissor i deutor prèviament al càrrec al compte. Validesa de les ordres de domiciliació signades prèvies a la migració.
• És obligatori conservar els mandats i totes les seves modificacions o cancel•lacions mentre es puguin exigir per justificar l’existència d’autorització per a un cobrament.
• Es requereix un format de fitxer 19-14 CORE SEPA XML ISO 20022, amb dades addicionals sobre el tipus de càrrec (primer, recurrent, únic o últim) i el mandat (data de signatura).
• El codi IBAN passa a ser el codi estandarditzat del compte del deutor.
• Els dèbits es presentaran amb una anticipació de 3 dies hàbils.
• Terminis de devolució:
  • 5 dies per qualsevol motiu.
  • Fins a 8 setmanes per ordre del client deutor.
  • Més de 8 setmanes i fins a 13 mesos per a pagaments no autoritzats (per ordre del client). És possible refusar una devolució en aquest termini si es porta una còpia del mandat vigent.

És una modalitat del càrrec directe SEPA, concebut específicament per a les transaccions monetàries entre persones jurídiques (empreses o autònoms), amb la qual s’estableix un sistema de pagaments homogeni als estats adherits que permet la gestió de cobraments i pagaments amb la mateixa facilitat, seguretat i cost, tant dins de les nostres fronteres com al mercat europeu.

Amb la modalitat empresarial o B2B, el termini de devolució d’impagats es redueix a tres dies només; això en millora el risc comercial i la gestió d’impagats i, a més a més, redueix el risc de morositat.

L’esquema B2B és opcional. En cas de transacció amb una entitat no adherida s’emprarà l’esquema obligatori SEPA CORE. Pot consultar el detall actualitzat de països i entitats adherides (tant nacionals com de la resta de països de l’Espai Econòmic Europeu) a l’esquema B2B a l’enllaç següent de European Payments Council (EPC).

Requisits per emetre càrrecs directes esquema empresarial (B2B):

• Les operacions han de ser en euros.
• L’emissor i el deutor han de ser persones jurídiques i/o autònoms no consumidors. Formalització prèvia d'un nou mandat / ordre de domiciliació entre l’emissor i el deutor en què s'especifiqui l'acceptació de l'operativa en la modalitat B2B i la renúncia del deutor al dret de devolució una vegada s’efectuï el càrrec al seu compte. Sense possibilitat de reemborsament.
• Formalització prèvia d'un nou mandat / ordre de domiciliació entre l’emissor i el deutor en què s'especifiqui l'acceptació de l'operativa en la modalitat B2B i la renúncia del deutor al dret de devolució una vegada s’efectuï el càrrec al seu compte. Sense possibilitat de reemborsament.
• Obligació de l'emissor de conservar els mandats i totes les modificacions o cancel·lacions mentre se li puguin exigir per justificar l'existència de l'autorització per a un cobrament.
• Es requereix un format de fitxer 19-44 B2B SEPA XML ISO 20022, amb dades addicionals sobre el tipus de càrrec (primer, recurrent, únic o últim) i el mandat (data de signatura).
• Utilitzar el codi IBAN com a identificador estandarditzat del compte del deutor en lloc del CCC (codi de compte client).
• Presentació dels càrrecs amb 3 dies hàbils d'anticipació.
• Les entitats sol·licitaran l’autorització al lliurat amb anterioritat al càrrec.

Disposa de diferents aplicacions i utilitats online de Banc Sabadell per a aquests instruments de pagament

• Gestioni les noves ordres de domiciliació (requisit indispensable per operar amb aquesta modalitat) mitjançant el servei d'obtenció d'aquests mandats ofert per la firma col·laboradora Logalty.
• Consulti els nous models normalitzats d'Ordres de domiciliació :
  • Formulari – Ordre de domiciliació de càrrec directe SEPA-CORE 
  • Formulari – Ordre de domiciliació de càrrec directe SEPA-B2B
• Posem a la seva disposició les especificacions actualitzades per a l'emissió de fitxers de Càrrecs Directes SEPA:
  • Norma 19-14 per a càrrec directe SEPA-CORE
  • Norma 19-14 per a càrrec directe SEPA-CORE en format ISO 20022 (XML).
  • Norma 19-44 per a càrrec directe SEPA-B2B
  • Norma 19-44 per a càrrec directe SEPA-B2B en format ISO 20022 (XML).
• Confeccioni els seus propis fitxers amb l'aplicació disponible a l'àrea de Fitxers i aplicacions.

	Càrrec directe SEPA CORE	Càrrec directe SEPA B2B
Destinat a	Operacions entre autònoms, empreses i/o particulars	Operacions entre empreses i/o autònoms
Tipus d’esquema	UNIVERSAL, totes les entitats que operen en càrrecs admetran aquesta modalitat	OPCIONAL, no totes les entitats hi estan adherides
Àmbit	Països Adherits a SEPA	Països Adherits a SEPA
Format del fitxer	Quadern 19.14 XML ISO 20022.	Quadern 19.44 XML ISO 20022.
Termini de presentació	3 dies hàbils	3 dies hàbils
Terminis de devolució	Fins a 5 dies per qualsevol motiu Fins a 8 setmanes per ordre del client 13 mesos per a pagaments no autoritzats (per ordre del client). Hi ha la possibilitat de rebutjar una sol·licitud de devolució en aquest termini aportant una còpia del mandat vigent	Fins a 3 dies hàbils.
Ordres de domiciliació/ Mandat	Cal que prèviament hi hagi una ordre de domiciliació del deutor per domiciliar els pagaments. Validesa de les ordres actuals	Obligació de formalitzar noves ordres de domiciliació en què el deutor renuncia als drets de devolució